การก่อหนี้และวิธีการจัดการหนี้สินที่ส่งผลต่ออิสรภาพทางการเงินของสมาชิกสหกรณ์ออมทรัพย์แห่งหนึ่ง

Debt Formation and Debt Management toward Financial Freedom: A Case Study of Saving and Credit Cooperation Limited

Authors

  • พรพรรณษา สุขรัตน์
  • กลางใจ แสงวิจิตร
  • ธนาวุธ แสงกาศนีย์
  • กุลวดี ลิ่มอุสันโน

Keywords:

การก่อหนี้, การจัดการหนี้, สหกรณ์ออมทรัพย์, Incurring of Debt, Debt Management, Saving Cooperative

Abstract

งานวิจัยนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษาการก่อหนี้สินและวิธีการจัดการหนี้สินของสมาชิกสหกรณ์ออมทรัพย์แห่งหนึ่ง ซึ่งเป็นงานวิจัยเชิงปริมาณ เก็บแบบสอบถามจากสมาชิกสหกรณ์ออมทรัพย์แห่งหนึ่งที่มีสัญญาเงินกู้กับสหกรณ์ตั้งแต่ 2 สัญญาขึ้นไป เป็นจำนวน 370 ชุด มีการวิเคราะห์โดยการทดสอบสหสัมพันธ์ถดถอยแบบพหุคูณ โดยมีตัวแปรอิสระเป็น มูลเหตุการก่อหนี้สิน และการจัดการหนี้สิน และมีตัวแปรตามเป็นอิสระภาพทางการเงิน ผลสรุปจากการวิเคราะห์ พบว่า มูลเหตุการก่อหนี้จากความต้องการพื้นฐานมาจากด้านที่อยู่อาศัยมากที่สุด และเป็นมูลเหตุที่มีผลเชิงบวกต่อการมีอิสรภาพทางการเงินด้านความมั่งคั่ง ในส่วนมูลเหตุการก่อหนี้จากความต้องการปัจจัยอื่น ๆ พบว่า มูลเหตุด้านการเดินทางมีมากที่สุด แต่เป็นมูลเหตุที่มีผลเชิงลบต่อการมีอิสรภาพทางการเงินทั้งด้านความอยู่รอดและด้านความมั่งคั่ง ทั้งนี้สมาชิกมีวิธีการจัดการหนี้สินโดยการเพิ่มรายได้-ลดรายจ่ายมากที่สุด และเป็นวิธีที่มีผลเชิงบวกต่อการมีอิสรภาพทางการเงินทั้งด้านความอยู่รอดและด้านความมั่งคั่ง จากผลการศึกษาในครั้งนี้สามารถนำไปใช้ประโยชน์ในการพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่ออย่างมีคุณภาพให้ตรงกับความต้องการของสมาชิก และยังสามารถควบคุมการใช้จ่ายเงินให้ตรงตามวัตถุประสงค์ของการกู้ ซึ่งเป็นวิธีการหนึ่งที่สามารถช่วยลดปัญหาหนี้สิน และสามารถพัฒนาคุณภาพชีวิตให้ดีขึ้นได้  The purpose of this research was to study debt formation and debt management methods of members of the Saving and Credit Cooperative Limited, who have two or more loan contracts. The researchers used questionnaires to collect data from a sample of 370 participants. The statistics for data analysis were multiple regression at a significance level of 0.05. The independent variables were debt formation and debt management, while the dependent variable was financial freedom. The findings revealed that the primary reason for incurring debt was household needs, which had a positive impact on financial freedom in terms of wealth. On the other hand, traveling was a main reason that had a negative impact on financial freedom in both survival and wealth aspects. Moreover, participants managed their debt by increasing their income and reducing their expenses. This method had a positive impact on financial freedom in both survival and wealth aspects. These findings can be utilized to develop a loan product that meets the members’ needs and to control members’ spending according to the loan’s purpose. This approach will be one management technique that reduces debt problems and improves members’ quality of life.

References

Aungsupamongkol, P. (2017). Factors that Influence to Debt of Police in Mueng Nakhonsawan Provincial Police Station. The 4th Kamphaeng Phet Rajabhat Univercity National Conference (881-888). Kamphaeng Phet: Kamphaeng Phet Rajabhat University.

Bank of Thailand. (2022). Household Debt in Thailand. Retrieved August 12, 2022 from www.bot.or.th/App/BTWS_STAT/statistics/BOTWEBSTAT.aspx?reportID=775&language=TH.

Bualom, W. (2015). Behaviors Influencing Debt Creation by Employees of a Commercial Bank in Chiang Mai Province. Master of Economics, Graduate School, Chiang Mai University.

Chaichanaviroj, U., & Wanthum, C. (2017). Content Validity Testing of Research Reports. Journal of Nursing and Health Research, 11(2), 105-111.

Changlao, J., & Saenpakdee, P. (2019). Debt Status and Management of the Members of Khon Kaen Teacher Saving Cooperative Limited. Journal of Roi Et Rajabhat University, 13(1), 174-183.

Cooperative Promotion Department. (n.d.). Types of Cooperatives. Retrieved August 12, 2022, from https://www.cpd.go.th/knowledge/general-coop/item/1741-coop-type.html.

Dechanubeksa, P. (2015). A Study of Debt Problems and Debt Management of People in Tambon Khwao, Amphoe Mueang, Maha Sarakham Province (Research Reports). Rajabhat Maha Sarakham University

Financial Consumer Protection Center, Bank of Thailand. (2021). Can't pay back, what should I do?. Retrieved July 20, 2022, from https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/debt-relief.html

Gongkhonkwa, G. (2018). The Causes of Formal Debt Default: The Case Study of Farmers in Phayao Province. University of Thai Chamber of Commerce Journal Humanities and Social Sciences, 39(1), 1-21.

Janthong, M. (2013). Debt of Staff of Internal Security Operations Command. Master of Economic Department of Economic Faculty of Economic, Dhurakij Pundit University.

Jiropas, N. (2009). Liability Condition of Elementary School Teachers in Hat Yai District, Songkhla Province. Master of Arts in Human and Social Development, Faculty of Liberal Arts, Prince of Songkla University.

Kitsampanwong, W. (2013). The Debt and Debt Solutions of Employees of SB COIL CENTER (THAILAND) CO., LTD. Master of Human Resource Management, Faculty of Management and Tourism, Burapha University, Burapha University.

Kongkaew, M., Dulayavatit, N., & Thongyai, K. (2018). The Circumstance of Household Debt and The Creation of Financial Discipline for Creating Household Sufficient Economy. Master of Business Administration (Management), Rajamangala University of Technology Srivijaya.

Sabrueangrin, P. (2020). Factors Influencing Financial Freedom of Millennials in Bangkok. Master of Business Administration (Management), Faculty of Business Administration for Society, Srinakharinwirot University.

Saravirot, P. (2010). Expenditure Behaviors of Students Obtaining Student Loan Fund at Prince of Songkla University, Hat Yai Campus. Master of Arts in Human and Social Development, Faculty of Liberal Arts, Prince of Songkla University.

Satanunphiphat, C. (2016). Factors Causing Shark Loans: A Case Study of Department of Local Administration in Muang Pathumthani, Pathumthani Province. Master of Political Science (Public Administration and Public Affairs) Faculty of Political Science, Thammasat University.

Saving and Credit Cooperation Limited. (2019). Member Manual of Saving and Credit Cooperation. Retrieved July 19, 2022 from https://psucoop.psu.ac.th/home/files/com_ news_rules/2024-02_07d85c43b12aff3.pdf

Soison, B., & Jitnomrut, T. (2019). Personal Financial Planning towards Financial Freedom : A Case Study of Commercial Bank Customers in Bangkok. Retrieved March 3, 2023, from https://grad.dpu.ac.th/upload/content/files/year8-1/8017.pdf.

Soonthorndhai, W., & Kuchaisit, W. (2015). The Reliability of Multi-target Assessment Tryouts: A Case Study for Teaching and Learning Assessment at Bangkok University. BU Academic Review, 14(1), 13-25.

Surin, T. (2017). Cause and Solution Toward Debt Burden Among Personal of Directorate of Joint Comunications, Royal Thai Armed Force Headquarter. Master of Political Science (Public Administration and Public Affairs), Faculty of Political Science, Thammasat University.

Tangnoratchakit, R., & Ronnapap, P. (2022). Household Debt : A problem that everyone needs to solve. Retrieved July 20, 2022, from https://today.line.me/th/v2/article/Nv6MRPn.

Techarattanawirot, N. (2004). Want to be rich to know 1. Bangkok: The Stock Exchange of Thailand.

The Stock Exchange of Thailand. (2015). What is Financial Planning?. Retrieved August 1, 2022, from www2.set.or.th/education/th/start/start_start.pdf.

Wiyaporn, P. (2016). The Solving Process of The Financial Liabilities Problems. Doctor of Philosophy Program in Educational Administration, Graduate School, Silpakorn University.

Yakean, S., Pangja, K., Inta, K., Sleesongsm, T., Sirikaew, P., & Nojuk, W. (2021). Factors Influencing Debt Creation of Generation Y People in Thawangthong Sub-District Municipality, Mueang Phayao District, Phayao Province. Economics and Business Administration Journal Thaksin University, 13(1), 95-112.

Yamane, T. (1973). Statistics: An Introductory Analysis. (3rded.). New York: Harper and Row Publications.

Downloads

Published

2024-07-04