สาเหตุการคงอยู่ของหนี้นอกระบบในสังคมไทย
Causes that Allow Information Debt to Remain in Thai Society
Keywords:
หนี้นอกระบบ, การกู้ยืมนอกระบบ, เงินกู้, การกู้ยืมAbstract
หนี้นอกระบบเป็นปัญหาเรื้อรังที่ส่งผลกระทบทางลบต่อทั้งระดับบุคคลและระดับประเทศในกรณีประเทศไทยมาเป็นระยะเวลายาวนานหลายทศวรรษ แม้ว่าคนไทยบางส่วนมีความตระหนักถึงผลเสียที่เกิดตามมาจากการก่อหนี้นอกระบบ รวมถึงแรงผลักดันและความพยายามของภาครัฐบาลในการพยายามลดและกำจัดหนี้นอกระบบให้หมดสิ้นไปจากสังคมไทยแต่ในปัจจุบันหนี้นอกระบบก็ยังคงอยู่และไม่มีแนวโน้มว่าจะลดน้อยลงอย่างชัดเจนมากนัก บทความชิ้นนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อนำเสนอข้อมูลเกี่ยวกับ 1) ปัจจัยที่เป็นสาเหตุหลักอันนำไปสู่การกู้ยืมเงินนอกระบบสถาบันการเงิน และ 2) นโยบาย โครงการและมาตรการของภาครัฐในการบรรเทาความเดือดร้อนของประชาชนผู้มีหนี้สินนอกระบบสถาบันการเงินในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา Informal debt is a persistent problem that has negative effects for individuals and the society. Informal debt has existed in Thailand for decades. Even though many Thais recognize the negative consequences of informal debt creation, together with the government efforts to reduce and discard informal debt, this problem still remains at large in Thailand and does not seem to be reduced much. This article’s objective is to present information about 1) main factors causing informal debt creation outside of formal financial institutions, and 2) policies, projects and government measures to lower the suffer of Thai people who face with the informal debt problem during the past 10 years.References
กัญชิตา ประพฤติธรรม, ชุมนุม ทัศนคง, และปรีชา อมรแมนนันท์. (2546). ขบวนการหนี้นอกระบบ: บทเรียนจากธนาคารสัจจะออมรายวัน ชุมชนห้วยขวาง. กรุงเทพ: สถาบันพัฒนาองค์กรชุมชน.
กระทรวงการคลัง. (2562). มูลค่าการนำเข้า แยกตามหมวดสินค้าฟุ่มเฟือย. สืบค้นเมื่อ 28 พฤษภาคม 2563, สืบค้นจาก https://bit.ly/3iiqA6L
เชียงใหม่นิวส์. (2563). เงินกู้ดอกโหดคืนชีพ เร่งแก้ปัญหาหนี้นอกระบบหวั่นเพิ่มทุกข์ชาวบ้าน. สืบค้นเมื่อ 17 มิถุนายน 2563, สืบค้นจาก https://bit.ly/3CbSNnZ
ไทยโพสต์. (2561). คิกออฟล้างหนี้นอกระบบ ตร.ล็อกเป้ามาเฟีย 762 ราย. สืบค้นเมื่อ 20 พฤษภาคม 2563, สืบค้นจาก https://bit.ly/3jkgx0k.
ธนาคารไทยพาณิชย์. (2563). บันได 4 ขั้น พิชิตวิกฤตหนี้ สู่เศรษฐีเงินล้าน. สืบค้นเมื่อ 30 กรกฎาคม 2563, สืบค้นจาก https://bit.ly/3ijPpPX
ธนาคารทหารไทย. (2562). ทีเอ็มบี จับมือ ไวซ์ไซท์ ล้วงลึกพฤติกรรมการเงิน GEN Y. สืบค้นเมื่อ 20 พฤษภาคม 2563, สืบค้นจาก https://bit.ly/3ik6eub
ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2563). เงินให้กู้ยืมแก่ภาคครัวเรือนจ าแนกตามวัตถุประสงค์. สืบค้นเมื่อ 30 มิถุนายน 2563, สืบค้นจาก https://bit.ly/37fjnhs
ธนาคารออมสิน. (2562). รู้เท่าทันกลโกงการเงินนอกระบบ. สืบค้นเมื่อ 2 มิถุนายน 2563, สืบค้นจาก https://shorturl.asia/zPiS4.
ไผทชิต เอกจริยกร. (2554). ปัญหาหนี้นอกระบบในสังคมไทย. วารสารราชบัณฑิตยสถาน, 16(1), 14-30. โพสต์ทูเดย์. (2563). ภรรยาไม่เถียง! กู้เงินนอกระบบเล่นพนันจนสามีฆ่าตัวตาย. สืบค้นเมื่อ 11 กรกฎาคม 2563, สืบค้นจาก https://bit.ly/3jijXAF
รจนา อินคง. (2557). ปัจจัยที่มีผลต่อความส าเร็จในการน านโยบายแก้ปัญหาหนี้นอกระบบไปปฏิบัติ. งานนิพนธ์รัฐประศาสนศาสตรมหาบัณฑิต, คณะรัฐศาสตร์, จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย.
สำนักงานสถิติแห่งชาติ. (2561). สำนักงานสถิติฯ เผยการออมภาคครัวเรือนของไทยไตรมาส 3 ปี 2561. สืบค้น เมื่อ 11กรกฎาคม 2563, สืบค้นจาก https://bit.ly/3lu8gJZ
สำนักงานสถิติแห่งชาติ. (2562). การส ารวจภาวะเศรษฐกิจและสังคมของครัวเรือน พ.ศ. 2562 ทั่วราชอาณาจักร. กรุงเทพ: สำนักงานสถิติแห่งชาติ.
สรา ชื่นโชคสันต์, สุพริศร์ สุวรรณิก, และธนัชพร สุขสุเมฆ. (2562). หนี้ครัวเรือนไทย: ข้อเท็จจริงที่ได้จาก BOTNielsen household financial survey. สืบค้นเมื่อ 2 มิถุนายน 2563, สืบค้นจาก https://bit.ly/3fmEROc
สุรางค์รัตน์ จ าเนียรพล. (2557). หนี้นอกระบบกับความเป็นธรรมทางสังคม. สืบค้นเมื่อ 2 มิถุนายน 2563, สืบค้นจาก https://bit.ly/3C9Vo1D
แอ็กเซสเทรด. (2563). เปิดขั้นตอนในการปลดหนี้นอกระบบรวดเร็วทันใจใช้ได้ผลจริง. สืบค้นเมื่อ 30 กรกฎาคม 2563, สืบค้นจาก https://shorturl.asia/MWCah.
อิปซอสส์. (2563). ผลกระทบของ Covid-19 ต่อรายได้คนไทย. สืบค้นเมื่อ 17 มิถุนายน 2563, สืบค้นจาก https://bit.ly/3A4g4Gt.
Banerjee, A.V., & Duflo, E. (2007). The economic lives of poor. Journal of Economic Perspectives, 21, 141-167.
Fischer, G., & Karlan, D. (2018). Informal finance – mapping global savings and lending practices. Retrieved: March 26, 2020, from https://bit.ly/3A5T4Ha
Khoi, P.D., Gan, C., Nartea, G., & Cohen, D.A. (2013). Formal and informal rural credit in the Mekong River Delta of Vietnam: Interaction and accessibility. Journal of Asian Economics, 26, 1-13.
Mercer. (2019) . Mercer’s 25th annual cost of living survey finds cities in Asia most expensive locations for employees working abroad. Retrieved May 5, 2020, from http://1ab.in/uHO. Mohieldin, M. S., & Wright, P. W. (2000). Formal and informal credit markets in Egypt. Economic Development and Cultural Change, 48(3), 657–670.
Santos, D.B. , Mendesdasilva, W. , & Gonzalez, L. (2018) . Lower financial literacy induces use of informal loans. Revista de Administração de Empresas, 58(1), 44-59.
Siamwalla, A. , Pinthong, C. , Poapongsakorn, N. , Satsanguan, P. , Nettayarak, P. , Mingmaneenakin, W., & Tubpun, Y. (1990). The Thai rural credit system: public subsidies, private information, and segmented markets. The World Bank Economic Review, 4(3), 271–295.
Waldron, D. G. (1995) . Informal finance and the East Asian economic “miracle” . Multinational Business Review, Fall 1995.
Accesstrade. (2020). To reveal the process of informal debt quittance. Retrieved July 30, 2020, from https://shorturl.asia/MWCah. (in Thai)
Bank of Thailand. (2020). Loans to Household classified by Purpose. Retrieved June 30, 2020, from https://bit.ly/3fpJoiB. (in Thai)
Bprapreuttam, K., Tussanakong, C., & Amornmannun, P. (2003). Informal debt movement: Lesson from Daily Savings Bank at Huay Kwang Community. Bangkok: Community Organizations Development Institute. (in Thai)
Chiang Mai News. ( 2 0 2 0 ) . Resurrection of usurious interest rates, speeding up informal debt problem solving, worry to increase the suffering of people. Retrieved June 17, 2020, from https://bit.ly/3CbSNnZ. (in Thai)
Chuenchoksan, S. , Suwannik, S. , & Suksumake, T. (2019) . Thai Household debt: The fact from BOT-Nielsen household financial survey. Retrieved June 2, 2020, from https://bit.ly/3fmEROc (in Thai)
Ekjariyakorn, P. (2011). Informal debt problem in Thai society. The Journal of the Royal Society of Thailand, 16(1), 14-30. (in Thai)
Government Savings Bank. (2019). Awareness of informal debt tricks. Retrieved June 2, 2020, from https://shorturl.asia/zPiS4. (in Thai)
Inkong, R. (2014). Factors affecting outlaw debt policy implementation. Thesis Master of Public Administration Program, Faculty of Political Science, Chulalongkorn University. (in Thai)
Ipsos. (2020). The impact of COVID-19 on Thai household income. Retrieved June 17, 2020, from https://bit.ly/3A4g4Gt. (in Thai)
Jumneanpol, S. (2014) . Informal debt and social justice. Retrieved June 2, 2020, from http://www.cusri.chula.ac.th/backup/download/cluster6.pdf. (in Thai)
Ministry of Finance. (2019). Value of import classified by luxury goods. Retrieved May 28, 2020, from https://bit.ly/3iiqA6L. (in Thai)
National Statistical Office. (2018). The National Statistical Office reveals Thai household savings in the third quarter of 2018. Retrieved July 11, 2020, from https://bit.ly/3fpfEmc (in Thai)
National Statistical Office. (2019) . The 2019 household socio-economic survey whole kingdom. Bangkok: National Statistical Office. (in Thai)
PostToday. (2020) . Wife does not argue! Making informal loans leads her husband to commit suicide. Retrieved July 11, 2020, from https://bit.ly/3jijXAF. (in Thai)
Siam Commercial Bank Public Company Limited. (2020). 4 Steps to defeat debt crisis with being a millionaire. Retrieved July 30, 2020, from https://bit.ly/3iq8Pmp. (in Thai)
Thai Post. (2018). Kick off informal credit, 762 mafias were focused by the police. Retrieved May 20, 2020, from https://www.thaipost.net/main/detail/9359. (in Thai)
TMB Bank Public Company Limited. (2019). TMB cooperates with Wisesight to delve into generation Y’s financial behavior. Retrieved May 20, 2020, from https://bit.ly/3ykISde (in Thai)
